Danh mục ETF $700/tháng: So sánh 5 kịch bản phân bổ tài sản qua backte
S&P 500 (VOO) 2020-2026 lợi nhuận tích lũy: khoảng 85-105% (chưa tính tác động tỷ giá) ETF cổ tức (SCHD) vs ETF tăng trưởng (VOO): tồn tại sự cân bằng giữa biến động và lợi nhuận Đầu tư $700/tháng trong 76 tháng (2020.1~2026.4), vốn gốc ~$53.2K: chênh lệch tài sản cuối cùng là ±$190K tùy theo chiến lược phân bổ Tác động phí bảo hiểm: chênh lệch 0.03% vs 0.60% phí hàng năm dẫn đến giảm ~3.2% tổng lợi nhuận sau 20 năm Rủi ro cốt lõi: dữ liệu quá khứ không đảm bảo lợi nhuận tương lai; kết quả thực tế thay đổi theo thời điểm bắt đầu và biến động tỷ giá Tại sao phân tích backtest phân bổ tài sản là cần thiết Đầu tư 30tr/tháng mô phỏng lãi kép 20 năm Mô phỏng lợi nhuận phức hợp 20 năm đầu tư định kỳ $500/tháng Nhà đầu tư đầu tư $700 mỗi tháng đều phải đặt câu hỏi: “Nên phân bổ với tỉ lệ nào?” Chỉ VOO (S&P 500) hay tăng tỷ lệ SCHD (cổ phiếu cổ tức), hay thêm tài sản trong nước? Lựa chọn này không chỉ là sở thích cá nhân mà còn ảnh hưởng lớn đến quy mô danh mục và biến động sau 5, 10 năm. Backtest phân bổ tài sản là công cụ so sánh lợi nhuận dự kiến và drawdown của mỗi chiến lược dựa trên dữ liệu lịch sử. ...